О кредитных каникулах

Физические лица

Юридические лица

Военнослужащие

По закону 106-ФЗ программа действует с 5 марта по 30 сентября 2022 года.

Кто может воспользоваться?

Льготный период начинается сразу же после того, как банк рассмотрит заявление.

05 апреля 2020 года — Федеральный закон № 106-ФЗ о предоставлении кредитных каникул гражданам, доход которых снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год.

Это надо подтвердить документами: справкой 2-НДФЛ с места работы, справкой о регистрации в качестве безработного или больничным листом.

Согласно закону, кредитные каникулы предоставляются при условии снижения официального, облагаемого налогом дохода за последний месяц по сравнению со средним доходом в 2021 году.

При этом сам кредит должен быть получен до 28 февраля 2022 года. Законом предусмотрены официальные документы, подтверждающие снижение дохода. Заявителям нужно будет предоставить их в банк в течение 90 дней.

Кроме того, кредитные каникулы в соответствии с законом предоставляются только по кредитам, по которым максимальная сумма самого кредита не превышает:

по ипотечным кредитам — 3 000 тысяч рублей;
по автокредитам — 700 тысяч рублей;
по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей — 350 тысяч рублей;
по потребительским кредитам для физических лиц — 300 тысяч рублей;
по кредитным картам для физических лиц — 100 тысяч рублей.

Мы рекомендуем нашим клиентам учитывать тот факт, что, если заемщик не сможет документально подтвердить в указанные сроки право на получение каникул, условия кредитного обязательства будут возвращены к прежним.

Кредитные каникулы (согласно Федеральному закону № 106) — льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты кредитного обязательства на срок до 6 месяцев.

Кто может воспользоваться?

Каникулы предоставляются субъектам малого предпринимательства, сфера деятельности которых относится к отраслям, наиболее пострадавшим в условиях распространения коронавирусной инфекции (утверждены постановлением правительства № 437 от 10.03.22)

Список отраслей:

Сельское, лесное хозяйство, охота, рыболовство и рыбоводство (код ОКВЭД: 01, 03);
Обрабатывающие производства (код ОКВЭД: 10, 11, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31, 32, 33);
Торговля оптовая и розничная, ремонт автотранспортных средств и мотоциклов (код ОКВЭД: 45.11.2, 45.11.3, 45.19.2, 45.19.3, 45.2, 45.3, 45.32, 45.40.2, 45.40.3, 45.40.5);
Торговля оптовая и розничная (код ОКВЭД: 46, 47);
Транспортировка и хранение (код ОКВЭД: 49.1, 49.10.1, 49.4, 50.1, 50.3, 51.1, 51.21, 52);
Деятельность гостиниц и предприятий общественного питания (код ОКВЭД: 55, 56);
Деятельность в области информации и связи (код ОКВЭД: 58, 59, 60, 61, 62, 63);
Деятельность по операциям с недвижимым имуществом (код ОКВЭД: 68);
Деятельность профессиональная, научная и техническая (код ОКВЭД: 72, 73, 74,75);
Деятельность административная и сопутствующие дополнительные услуги (код ОКВЭД: 78, 79, 81, 82.3);
Образование (код ОКВЭД: 85);
Деятельность в области здравоохранения и социальных услуг (код ОКВЭД: 86,87,88);
Деятельность в области культуры, спорта, организации досуга и развлечений (код ОКВЭД: 90, 91, 93, 94);
Предоставление прочих видов услуг (код ОКВЭД: 95, 96.01, 96.02, 96.04).

Срок подачи заявления:

По кредитному договору, который заключён до 1 марта 2022 года, юридическое лицо может подать заявление до
30 сентября 2022 года.

Как это работает?

Можно приостановить платежи по кредитному обязательству на срок до 6 месяцев
Банк продлит срок кредитного договора на срок льготного периода
После окончания срока кредитных каникул вы вновь погашаете кредит согласно вновь установленного графика .

Предоставляются заемщикам, призванным на военную службу по мобилизации в ВС РФ, или служащим в ВС РФ по контракту, в том числе о добровольном содействии ВС РФ, или находящимся на службе в госорганах, а также членам их семей (в соответствии с законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ)

Вы имеете право на кредитные каникулы:

Если после заключения вами кредитного договора у вас возникло одно из следующих обстоятельств:

вы были призваны на военную службу по мобилизации в ВС РФ;
вы служите в ВС РФ по контракту;
вы служите в войсках национальной гвардии РФ, спасательных воинских формированиях федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на решение задач в области гражданской обороны, Службе внешней разведки РФ, органах федеральной службы безопасности, органах государственной охраны, органах военной прокуратуры, военных следственных органах Следственного комитета РФ, федеральном органе обеспечения мобилизационной подготовки органов государственной власти РФ;
вы служите в пограничных органах на территории РФ;
вы заключили контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ;
Деятельность гостиниц и предприятий общественного питания (код ОКВЭД: 55, 56);
вы являетесь членом семьи лица, указанного выше, и обращаетесь за предоставлением льготного периода по своим кредитным обязательствам:

Срок предоставления кредитных каникул:

Вы вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2023 года, обратиться в банк с требованием о предоставлении отсрочки исполнения обязательств по договору (льготного периода);
Срок льготного периода может быть не более чем срок призыва, военной службы по контракту, службы в соответствующих органах или добровольного содействия ВС РФ, увеличенный на 30 дней;
Для ипотечных и потребительских кредитов вы вправе установить дату начала льготного периода, но не ранее 21 сентября 2022 года;
Отсрочка может быть продлена на период нахождения в больницах, госпиталях и других медицинских организациях в стационарных условиях.

Как оформить кредитные каникулы

Подать заявку в банк;
Дождитесь решения банка. Рассмотрение требования может занять до 10 дней.

Кто может подать заявку

Вы можете подать заявку самостоятельно. Не забудьте приложить подтверждающие документы;
Если заявление на предоставление каникул, подают члены семьи военнослужащего, то они должны предоставить документ, подтверждающий его статус в качестве члена семьи военнослужащего.

Обратите внимание

Вы обязаны сообщить банку об окончании срока призыва, военной службы (в т.ч. по контракту), службы в соответствующих органах или добровольного содействия ВС РФ не позднее 30 календарных дней с даты окончания такого срока;
Для подтверждения факта призыва, военной службы (в т.ч. по контракту), службы в соответствующих органах или добровольного содействия ВС РФ банк вправе:

В случае не предоставления такой информации и документов, или их несоответствии требованиям законодательства РФ, банк вправе направить вам уведомление о не подтверждении установления льготного периода.

Какие документы нужно предоставить в банк

Для лиц, призванных на военную службу по мобилизации в ВС РФ, понадобится один любой документ из списка:

Справка войсковой части, военного комиссариата или органа, выполняющего функции военного комиссариата, о прохождении военной службы;
Военный билет вместе с повесткой о прибытии в распределительный пункт / к месту прохождения службы / о направлении в войска.

Для лиц, проходящих военную службу в ВС РФ по контракту, понадобится один любой документ из списка:

Справка войсковой части, военного комиссариата или органа, выполняющего функции военного комиссариата, о прохождении военной службы;
Контракт о прохождении военной службы в ВС РФ.

Для лиц, находящихся на службе в войсках национальной гвардии РФ, спасательных воинских формированиях федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на решение задач в области гражданской обороны, Службе внешней разведки РФ, органах федеральной службы безопасности, органах государственной охраны, органах военной прокуратуры, военных следственных органах Следственного комитета РФ, федеральном органе обеспечения мобилизационной подготовки органов государственной власти РФ, пограничных органах на территории РФ, понадобится 1 документ из списка:

Справка войсковой части, военного комиссариата или органа, выполняющего функции военного комиссариата, о прохождении военной службы;
Контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ.

Для лиц, заключивших контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ, понадобится один любой документ из списка:

Справка войсковой части, военного комиссариата или органа, выполняющего функции военного комиссариата, о прохождении военной службы;
Контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ.

Для членов семей лиц, призванных на военную службу по мобилизации, находящихся на службе в органах, указанных выше, или заключивших контракт о прохождении военной службы или добровольном содействии ВС РФ понадобятся следующие документы:

Документы, подтверждающие статус члена семьи лица (предоставляются одновременно с требованием), призванного на военную службу по мобилизации, находящегося на службе в органах, указанных выше, или заключившего контракт о прохождении военной службы или добровольном содействии ВС РФ (любой один документ из списка):

Документы, подтверждающие факт призыва по мобилизации, военной службы (в т.ч. по контракту), службы в соответствующих органах или добровольного содействия ВС РФ (любой один документ из списка):

В каком виде предоставить документы

Документы можно предоставить в оригинале, в виде выписки или копии, которая может быть заверена одним из способов:

командиром (начальником) воинской части, соединения, учреждения и военно-учебного заведения, где вы проходите службу;
начальником госпиталя, санатория или другого военно-лечебного учреждения, его заместителем по медицинской части, а при их отсутствии старшим или дежурным врачом, если вы находитесь на лечении в таких учреждениях.

Подать заявку на кредитные каникулы